Questions / réponses immobilier
Comment se monte un crédit relais ?
On utilise comme point de départ la valeur estimée du bien à vendre (expertise par une agence immobilière), la banque vous demandera généralement un mandat de vente accepté par une agence immobilière. Celui-ci permet à la banque d'avoir un descriptif du bien et de connaître sa valeur de mise en vente.
Partant du prix de vente escompté et en déduisant les capitaux restant dus sur les éventuels prêts en cours, la banque acceptera généralement de vous prêter entre 60 et 70 % de la valeur nette du bien. La banque met à votre disposition cette somme qui servira à payer le nouveau bien.
Deux cas de figure peuvent se présenter en fonction de vos capacités de remboursement :
- soit un prêt relais avec paiement mensuel des agios, c'est à dire que vous paierez mensuellement les remboursement des intérêts, le capital étant lui remboursé à la vente du bien ;,
- soit un relais " in fine ", c'est à dire que vous rembourserez le capital majoré des intérêts à la vente du bien.
En matière de garantie, il sera alors préférable de passer par une société de caution mutuelle afin d'éviter les frais d'hypothèque et de main levée sur le bien en vente.
La banque peut également vous proposer d'inclure dans le montant du relais, le rachat des capitaux restant dus sur le bien en vente.
Si vous vendez un bien de 150.000 euros avec 40.000 euros de capital restant du, la valeur nette se monte à 110.000 euros, le montant maximum de crédit relais serait alors de 77.700 euros (70 % de 110.000 euros). La banque pourra dans certains cas accepter de prêter 105.000 euros (70 % de 150.000 euros) qui seront remboursables in fine à la vente du bien en même temps que le remboursement du prêt initial.
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